驿站①泰西诸国但有邮政而无驿站，中国则各省皆设驿站铺递，自古迄今未尝或废。其为用也，大率供皇华之使臣，朝贡之方国，赍奏之员弁，与夫文武之咨禀，寮婑之关移②。驿站于各州、各邑按驿置站，递送往来，毋有间断。每站额马或六十，或七十，重大文移多以驿马传递。有紧急公文每日或限行六百里，或限行八百里，迟行则州、县官例有处分。此项廪粮工料即于存留项下支销，而岁终随地丁奏报焉。每岁驿站费用约银三百万两，出款亦可谓巨矣。其为差也，有大差、小差之名，有紧差、散差之别，而水驿之船只，陆驿之夫马，罔不具备。其实各省之奏牍、公文，所递有限，而仕宦往来之所扰滋多。至督、抚则更有提塘折差抵京，费以百十金计。然便于国而不便于民，利于公而不利于私。于是民间遂有信局之设，一切信札概由信局寄带。顾凡大城镇有信局处，则书信可通，若荒州僻县商贾稀少者，则无信局，以致寄书道梗，游客又深苦其不便。况信局每多延搁，或致浮沈，银两珍物，甚至遭乾没。既无条例以惩其罪，又无专责以分其劳，此其便捷可恃远不如泰西之邮局矣。
西人尝谓中国度支有出入两大款可省而不知省，当取而不知取。可省者即各省每年开支驿站经费几耗天下钱粮十分之一；当取者即设立邮政局，征收其税。今中国若行邮政，则驿站之费似可裁减。或谓明季之衰，尝因裁撤驿站，失业之徒遂无所归，以致盗贼蜂起。彼时虽因饥馑频仍，当事者又不善为抚辑③，故至于此。
今设邮政，当开创之初势不能全行裁撤，况乎各省遍设邮局，必费用巨而事难举行。从来举事之始，创不如因。今各省已设有电报，各处亦已畅行轮船，尽可相辅以成。如欲筹邮政办法，其始不如归并于驿站。电报、轮船、驿站三者并行而不悖。当令邮政仍资于驿站。所有驿站中奔走递送之人，选其精炼干敏、朴诚勤慎者仍充其役。溺职惰事者由渐删除。即酌用其房屋以设邮局，则其事乃可谋始而无所掣肘。他日铁路既设，其为利便岂有涯哉！
今之驿站，国家已费无穷之帑项，而商民绝未沾丝毫之利益。诚何故而不之废？夫天下之成大事者，勿薄小利而不为，勿泥旧制而弗变。即如电报一事，当经始之时，胶固拘泥者未尝无私议，卒赖当局力为支持，以奏厥成，行之十有余年，渐推渐广，确有明效。电报可递要音，公私俱便。今驿站行之已久，其弊日滋，惟当局者以一旦难以裁撤，其人亦难以安置，鳃鳃焉动多顾虑。或谓驿、邮各行其事，各不相涉，此一说也。或谓并驿于邮，附邮于驿，此亦一说也。而皆属有见。惟当轴者仍不免有回护驿务之意，而实则深知驿弊无法能除之耳。顾必除之而后行邮，则邮政终无行期矣。开创之初，何不兼行并设，尚无窒碍也哉！
窃以为邮政既行，驿务自废，无足虑也。盖电报设而驿差轻其半，轮船通而驿差轻其七八，若铁路之干枝渐次告成，而驿传势难再留。故欲废驿站则竟废之，欲行邮政则竟行之，行之既畅而无问乎驿站可也。苟为国计，何如早为置邮而裁驿也？合一出一入计之，每年为国家节耗费而收盈余，所裨益者几何，明者自知，无须细剖。是在当局一转移间耳。岂非为裕国便民之要务也哉。
如以为京外各官因公往来京师，例须乘驿，恐一旦删去驿站，致多窒碍。则其说实为掩耳盗铃。今东南十余省，凡官员来往无不雇
坐轮船，独奉天、吉、黑、秦、晋、新疆等省，尚行官站耳。若计其道里远近，人役多寡，由户、兵二部酌给路费，听其自雇车马，在应差各官固所深愿，更毋庸多所顾虑矣。
［注释］
①此篇系十四卷本所增。
②婑——"采"的异体字。婑，官舍。
③抚辑——安抚和睦。
银行上〔八卷本增：天下之财莫善于流通，莫不善于壅滞。财流通日见有余，已与人两得其利；财壅滞时虞不足，自谓利于己而不利人，其实亦不利于己。〕《易》有之曰："惟圣人能以美利利天下。"故利于己而不能利于人者，非美利也；利于民而不能利于国者，亦非美利也。自华洋互市以来，中国金钱日流于外，有心世道者咸思仿行西法，以挽回补救之。而无如逐末忘本，得皮毛遗精髓者比比然也。夫洋务之兴莫要于商务，商务之本莫切于银行。泰西各国多设银行，以维持商务，长袖善舞，为百业之总枢，以浚财源，以维大局。兹略举其利民利国之大要言之：银行之盛衰隐关国本，上下远近，声气相通。聚通国之财，收通国之利，呼应甚灵，不形支绌，其便一。国家有大兴作，如造铁路、设船厂，种种工程可以代筹，其便二。国家有军务、赈务缓急之需，随时通融，咄嗟立办①，其便三。国家借款不须重息，银行自有定章，无经手中饱之弊，其便四。国家借款重叠，即或支应不敷，可以他处汇通，无须关票作押，以全国体，其便五。中国各殷实行家、银号、钱庄或一时周转不灵，诸多窒碍，银行可力为转移，不至败坏市面，商务藉可扩充，其便六。各省公款寄存银行(各海关官银号岁计入息约共数十万两)，需用之时支应，与存库无异，而岁时入息仍归公项，不致被射利之徒暗中盘算，其便七。官积清俸，民蓄辛资，存款生息，断无他虑，其便八。出洋华商可以汇兑，不致如肇兴公司动为洋人掣肘，其便九。市面银根短绌，可藉本行汇票流通，以资挹注，其便十。有此种种便益，是民生国计所交相倚赖者也。
况银行获利之丰更有可得而言者。中国银行、钱庄资本不过数万，开拓场面，联络声气，能者可岁获余利二三万金。银行资本既雄，流通中外，其获利之可知者一也。殷商富户银行存项，例定一年期者息五厘，半年期者息四厘，三月期者息三厘，时有往来者息二厘，若转放各处则七厘、一分不等，不到期即取回者无息，其获利之可知者二也。外国存款甚多，不过三四厘息，遇有要需均可互相补救，其获利之可知者三也。银行钞票通行市面，百数十万视若现银，不费来源之息，而得无本之利，其获利之可知者四也。提单票来自远方，见票一二月利息连汇水统收，其未到期还银者，回头息只付一半，其获利之可知者五也。汇票押款过期一日仍作一月计算，其获利之可知者六也。银行所置之铁门石栈准放所押货物，计出栈租、火险，其费视他业甚廉，其获利之可知者七也。况银行生意较别项尤为稳当，只有汇票及押款押票而已，即钱庄借银必用殷实庄票，限期不过数天，押款必须的实，照市价七折至五折为限。不论何处汇票，先收银而后付票，事事踏实，处处认真，其获利之可知者八也。便于人者如此其多，获于己者如此其厚，所谓以美利利天下者，莫要于斯矣。
西国有官银行，有商银行。〔十四卷本增：又有贫民银行，系官绅商贾乐善为怀，特设以贫民存款，代为支放，月给
利息起见，或设于各商埠，或设于各村乡。若水手银行则设于各兵船，或陆路电防之所。因负贩之辈利逐蝇头，信手得钱，恐易挥霍(中国贫民如男女佣工积蓄之资存于小铺，生息多为亏逃)，其荷戈执戟者买醉赌钱，罄囊尤易，令将手中所蓄存之银行，积少成多，可为防贫之计，便民之法周矣。今香港、上海招集中外股本创设之汇丰银行，亦仿其美意，增立新章，代贫民收储银洋，由一元至百元皆可代为收存。每人积至五千元为限，每元岁给息三厘半，随时可以提用，诚便民良法。惟〕昔年西商在香港、上海招集中外股本，创设汇丰银行，许人以零星洋银随意存入。凡有零星之款自一元至百元皆可陆续寄放，一月之中存银者以百元为率，百元之外则归入下月。一年以一千二百元为度，满五千元则归并大行，不在零存之列。息银则以三厘半按月计算，以本月所存最少之数为准，譬如月头存入百元，越数日支取六十元则止存四十元，月底或又存三十元、二十元，虽并存有八十元，或九十元，而计息仍照四十元结算。此则银行之于中取利也。然此原不足为银行病也。盖人向银行存款至少非千金、百金不可，若百元以内，其细已甚。银行意主便民，收此奇零之款，存银之人或今日存入，明日支出，彼亦不得不为代劳，是不啻众人之总帐房，苟不予以沾润，谁乐为之？虽然，此举虽善，所利者中人之家耳。今有人于一日之中偶获四五元，十数元，而需用不过一二元，其余银无可安放，若置之床头，则恐随手浪费，即藏诸箱笥，犹恐突遭胠箧不翼而飞。更有长作寓公并无家室者，有此大帐房，得一元则存一元，余两元则存两元，该银行予以存折，随时可支，虽朝存夕取不以为厌。即存折遗失，拾得者亦无所用之，盖存银之时必签名总簿，日常支取，亦必签名。所签与总簿字迹相符者乃付，不然则否。故存折虽失，亦自无妨，并可与银行商立补折。立法之善，蔑以加矣。
其银行所出钞票，每张一元至五百元，到处通行。商银行所出者必须经官验看，核其存库银钱若干，始准出票若干。〔十四卷本增：(如用出现银钞票一千元，须有现银二百元备为零星换银者取用，非国钞可比。俄国钞票有值银九亿万卢布之多，与各国寻常银票不同。其国库空虚，借此腾挪，不能持票收银随时兑换，市价亦有涨跌云。)〕若今之洋商所用银票，并不由中外官吏验看虚实，不论多少，惟所欲为。闻英商汇丰银票在粤通用之票百余万，该行已获利二百余万之谱。虽有华商股份，不与华商往来，即有殷实华商公司股票，亦不抵押，惟外国公司货物、股票均可抵押。西商操其权，而华商失其利；华商助以资，而西商受其益。强为区别，是诚何心？中国钱庄资本二三万，放款数十万，稍有倒欠，呼应不灵，所谓"倒持太阿，授人以柄"者非欤？今为之计，非筹集巨款创设银行，不能以挽救商情，而维持市面也。
［注释］
①咄嗟(duōjiē)——呼吸之间、一霎时。
银行下附钞票①说者谓："中国自兵燹后帑藏空虚，加以水、旱灾荒无岁不有，欲创设官银行，款将何出？纵竭力筹集，而中国人情向多疑阻，迩来集股亏折，闻者咸有戒心：始疑其不成，继疑其不稳，终疑其不能长久。惑之者半，沮之者半，而事终不成矣。且华人之富者喜置房产，而不喜经营，存储之银决不肯轻易出借，亦不肯轻易借人之
银。其贫者虽欲借银，而无货物、产业作抵。银行虽设，必不如西国获利之丰。"是说也，知其一而不知其二者也。今不设银行则已，苟设银行，其利益甚大，而筹款亦无难也。何则？数百万之成本在民间集之不易，在国家筹之即亦无难。应请先设官银行于京师，简派户部堂官督理，即将四成洋税拨作银行成本，于署侧拓地建立银行(查各海关岁收洋税银二千二百余万两)，其外省分行(即将该省洋关税饷、地丁钱粮归其代收侯解，其中入息不少)仍由藩司督理，以专责成，此官银行之法也。设票十万，每股百金，不分官民，悉听入股，各督、抚札饬府、县劝谕富商，集办尤易(准其行钞票，官银行亦许通融，并不勒索)，此商银行之法也。至于一切条规悉仿西法。
查西国银行创自英人约翰拉乌，后人相率踵行，获利日溥，所出汇单虽数万里之遥，克期无误。如有折阅，一切存款、钞票例必如数赔偿。所出钞票动至数百万，每岁行中存本之多寡必与钞票出入之数相抵，由官查核，不至钞溢于银，方能取信于人，持诸久远。中国如设银行、行钞票亦当先定妥善章程，用顶厚洁白纸为质，以铜板镌刻精细龙文，上列满、汉文字以及"皇清宝钞"字样。钞既造成，盖用部印，并盖银行钤记，以示信于民。民间以钞易银，可随时随地向银行支取，绝不留难，俾知存钞无异于存银，且携银反不如携钞。〔十四卷本增：盖钞票有一两银一张，有十两银一张，有五十两银一张，有百两银一张者，进出一律，有轻赍之便，无耗折之虞。如妥议钞章，尽杜流弊，奏请朝廷颁示天下，官、民通行，合十八省计之，不难销流数千万两、得此巨款，腾挪生息，利莫大焉！惟〕开办之始，尤宜晓谕商民人等，凡厘捐、关税、捐款、地丁一切报效、输纳之款，及职官廉俸、兵丁口粮一切支放之款进出，一律俱以银钞各半为程，开诚布公，昭示大信，则上有好者，下必有甚焉者矣。每岁由官查核钞票行市者若干、本银存行者若干，必使钞本相均，否则再行纠本，查清之后刊登日报，俾众周知。
惟银行用人实为第一难事，亦宜仿照西例。官总其成，防其弊而不分其权。一切应办事宜，由股商中慎选一精明干练、操守廉洁之人，综计出入；另举在股董事十人，襄赞其成。重其事权，丰其廪饩，激以奖劝，警以刑诛，庶利多而弊少耳。所虑者，银行既设，各处皆设分行，其中帐房需人，司事需人，书契需人，招徕商客又需人，大行数百人，小行数十人，用人既多，钻谋必众。附股有荐举，亲友有恳求，达官显宦有嘱托，远近踵至，良莠不齐，偶有疏虞，即生弊窦。薪水或支用过度，钞票或作伪混行。甚至荐托愈多，无从位置，推而却之，恐碍情面，乃提送干修，少则数金，多至数十金，年复一年，漏卮无底。是皆有损于银行而贻无穷之弊者也。宜仿西法：银行所用之人皆由公举，不得私荐，责成官绅及诸股董各就所知保荐才能廉洁之士。荐而作弊，举主坐之，倘有亏蚀，荐主罚赔。以众人之耳目为耳目，以天下之是非为是非，则弊绝风清，当亦庶乎其可也。
然而，押款不实，其弊犹可虞也。盖设立银行大半恃放息为利，中国钱庄放息以六七厘为率，多则一分，尚多亏负。今银行取息不能更重于钱庄，格外轻微又恐亏耗，况放息如徇情面，则所出之款项溢于所押之货值，银行已阴受其亏，偶有数户卷逃，被累辄
至巨万矣。乌乎可？欲救其弊，亦必以西法为归。西国银行与人交易必有押款，抵押之法以估价为度，如货物值十成者，所押不过六七成，多至八成而止。合同各执，载明限期，如过限期不还，即将所押之物拍卖偿抵，倘拍卖之价不足所押之价，仍向欠户追还。其实在无力贫民亦有报穷之举，乃始归之折阅。
是以银行虽有亏累，为数无多。所在官司亦认真护持追究，不似中国官吏动以钱债细故，膜外置之也。其所放之款，月杪必结，以视中国之曲徇私情、彼此往来漫无限制，终至被累不堪者，判如霄壤矣。似宜令出使大臣将各国银行详细章程遍行翻译，然后准情酌理择善而从，以官护商，以商辅官，用商务之章程屏官场之气习，内外合力，期在必成，上下同心，联为一体，则通之四海，行之百年，度支无匮竭之忧，亿兆有转输之利，而国家万世之业，亦且有苞桑之固、磐石之安矣②。
虽然，徒善不足以为政，徒法不能以自行，欲设银行仍必自建立商部始。(查日本商人设有正金银行，股本六百万元，收足股本银四百五十万元，已分设各处，总理俱系日人，岁获厚利，现有公积银三百八十二万元。何中国尚不能行？因当道未能体恤商情故也。)〔十四卷本增：盖既立商部，必定有商务通例颁行天下，保护商人，使商务日新月盛，而后银行可开，钞票可设，上下通用，自然大获利益。且同一钞票，中国用之而多弊，泰西用之而无弊者，无他，信不信之分耳。民情不信，虽君上之威无济于事；民情信之，虽商贾之票，亦可通行。中国前行之钞，立法未尝不善，其后吏胥因缘为奸，卒不取信于民者，无商部以统率之也。故欲用钞票，须先设银行；欲设银行，须先立商部。泰西国帑皆存诸银行以为根柢，而出钞票以为凭券。(金人分钞十等，至大十贯，至小极于百文，太嫌琐屑。今银行所出番票，自五元起至百数止，其数适中。若中国则尚可加重，拟分三等：曰千两、曰五百两为大钞，曰百两、曰五十两为中钞，曰十两、曰五两为小钞。如用银圆及制线，数亦如之。既定等差，再求式样。查美国钞式有二小者：长一寸五分，阔二寸五分，大者长二寸，阔五寸。用钢板镂精细花纹，机器刷印，每纸必经数器乃成，以防弊也。中国既拟为三等，则式样、大小即可视数之多寡而定，大抵长以四寸为始，递加至八寸止，阔各如其长之十七。用机器造成洁白厚纸，内用暗码，则伪造之弊不禁自绝矣。)其利皆归诸国。中国官项悉存诸库，徒供官吏侵挪，而西号之汇兑、商家之期票反得彼此往来，以沾什一之利。市侩专权最为可痛，今既自设银行收回利权，当先存国本，然后再集商股，乃足取信于民。至集股之法，首当保定官利。中国自矿股亏败以来，上海倾倒银号多家，丧资百万，至今视为厉阶③。盖中国公司集股时，官则代为招徕，股散时官则置之不理，是以视为畏途，无敢再与股份者。查西国定例，倘国家欲举一大事而力有未逮，则听民间纠集股份，国家让以利益，且为保利若干，亏则官为贴补，多则官取赢余，故虽数百万金咄嗟可办。中国能设商部，当仿此法，奏明国家保定官利，每年由官给发，则人人倚信，而集股自易矣。〕
［注释］
①"附钞票"系八卷本所加。
②苞桑——亦作"包桑"，以桑树根入土颇深，故言其固。磐石，巨重之石，不易动摇。
③厉阶——祸端。
（本章完）